Un geste par mois pour augmenter votre épargne

Chaque nouvelle année est une chance de poser des gestes concrets pour avancer vers vos objectifs. Vous êtes motivé·e à structurer vos finances, mais il est parfois difficile de concilier vos ambitions avec la vie quotidienne et de savoir par où commencer. Ce plan mensuel vous propose un défi simple : entreprendre une action significative et structurante chaque mois pour faciliter et maximiser votre épargne. Avec des gestes ciblés et stratégiques, vous pourrez transformer vos finances tout en avançant vers vos projets avec confiance. Alors, pourquoi ne pas faire de cette année un nouveau départ financier?

Profitez de la nouvelle année pour définir vos priorités. Voulez-vous maximiser votre cotisation REER, CELI, CELIAPP et REEE? Planifiez-vous un achat immobilier? Souhaitez-vous consolider vos investissements? Peut-être avez-vous un projet de voyage? Mieux encore, vous êtes prêt·e à profiter de votre autonomie financière et à vivre de vos actifs? En clarifiant vos ambitions, vous serez prêt·e à poser des actions concrètes. Conseil : discutez-en avec un·e représentant·e en épargne collective ou un·e planificateur·rice financier·ère. Cet accompagnement pourrait vous éclairer dans vos choix de placement et de décaissement. 

Si ce n’est pas déjà fait, le mois de février est le moment de passer à l’action. Rappelons que vos cotisations REER effectuées dans les 60 premiers jours de l’année civile peuvent être déduites de vos revenus de l’année précédente. Ce geste pourrait réduire votre fardeau fiscal et vous permettre d’augmenter votre remboursement d’impôt ainsi que certains crédits d’impôt et allocations. Si vous avez du mal à déterminer le montant optimal, communiquez avec l’équipe Gestion de patrimoine de Services d’investissement FÉRIQUE. 

▶ Visionnez notre capsule REER : quoi de neuf ? pour plus de conseils à ce sujet.

Maintenant que vos objectifs financiers sont fixés, mettez en place un prélèvement automatique des cotisations vers vos comptes d’investissements. Par exemple, virez un pourcentage fixe de chaque paie. Ces versements automatisés facilitent l’épargne, éliminent le risque de procrastination et vous permettent d’investir des montants périodiquement sur le marché afin de profiter le plus tôt possible des effets du rendement composé à long terme.  

Assurances auto et habitation, assurance-vie, assurance-invalidité; bien qu’essentielles à une solide santé financière, ces dépenses peuvent plutôt être ressenties comme un mal nécessaire. Alors, pourquoi ne pas faire en sorte que chaque dollar dépensé dans ce poste budgétaire soit réellement pertinent? Examinez l’ensemble de vos assurances et voyez si vous avez des couvertures inutiles ou insuffisantes. Magasinez également vos assurances afin d’obtenir le meilleur prix possible en fonction de vos besoins. En ajustant vos protections, vous pourriez libérer des fonds tout en sécurisant votre avenir financier.  

Si vous avez cotisé à un REER ou à un CELIAPP, il est probable que le printemps soit un beau moment pour votre compte en banque. Les gouvernements provinciaux et fédéraux vous ont peut-être déjà remboursé de l’impôt perçu en trop? Si c’est le cas, voilà une belle opportunité d’accélérer vos objectifs financiers! 

▶ Visionnez notre capsule Impôt personnel : Bon à savoir pour plus de conseils à ce sujet.

Avant que l’été n’arrive réellement, analysez vos dépenses depuis le début de l’année. Respectez-vous toujours votre budget? Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers annuels? C'est un bon moment pour vous ajuster afin de partir en vacances l’esprit tranquille. Pour faciliter la gestion de votre budget, utilisez l’outil Budget intégré à l’app FÉRIQUE! 

Un repos bien mérité. Profitez du beau temps avec la satisfaction d’avoir pris en main vos finances personnelles depuis le début de l’année. 

Avec la rentrée qui arrive à grands pas, l’éducation de vos enfants est déjà au cœur de vos préoccupations du moment. Entre l’achat de vêtements et de cahiers scolaires, avez-vous pensé à une façon de contribuer à l’éducation postsecondaire de vos enfants, notamment grâce au REEE? 

Vos enfants sont déjà aux études postsecondaires? Assurez-vous que le REEE soit utilisé judicieusement en faisant appel au conseil de l’équipe Gestion de patrimoine de Services d’investissement FÉRIQUE. 

Vous n’avez pas de jeunes enfants, mais vous avez de petits-enfants ou des neveux et nièces? Vous pouvez également cotiser à leur REEE! Vous envisagez plutôt de retourner aux études et de retrouver l’odeur des cahiers Canada? Saviez-vous que les cotisations REER peuvent vous aider à retourner aux études grâce au REEP? 

▶ Visionnez notre capsule REEE : Faites le point pour plus de conseils à ce sujet.

Comme vous l’avez fait pour vos assurances, passez maintenant en revue vos différents abonnements. Utilisez-vous régulièrement toutes les plateformes numériques de divertissement auxquels vous êtes abonné·es? Profitez-vous pleinement de votre abonnement au gym? Est-ce que vous consommez toutes vos données mobiles chaque mois?  Cette révision peut non seulement augmenter votre épargne, mais elle vous permet aussi de trouver des alternatives ou de mieux dépenser sur les produits et services qui sont réellement pertinents pour vous.  

L’alimentation est un poste de dépenses important des ménages québécois. Et c’est peut-être la dépense la plus difficile à contrôler. Malgré nos meilleurs efforts, le gaspillage alimentaire est vite arrivé. Mais pas aussi vite que la boîte de chocolat qui vous fait de l’œil près de la caisse à l’épicerie. 

Utilisation des circulaires, gestion des frigos et garde-manger, planification des repas, conserves et congélation; les astuces abondent. Adoptez les méthodes qui vous conviennent le mieux. Loin d’être des économies de bouts de chandelles, la gestion de votre alimentation peut amener de réelles économies.

Le 31 décembre est une date clé sur plusieurs points en matière de finances. Et comme les cadeaux de Noël, mieux vaut s’y prendre plus tôt que tard. Si vous avez des placements dans des comptes non enregistrés, c’est le moment de penser à optimiser la fiscalité de vos placements. Vous n’avez pas eu le temps de vous attaquer au REEE en septembre? C’est le moment de profiter des droits de cotisation inutilisés. 

C’est aussi le moment de se préparer pour la nouvelle année. Au 1er janvier, de nouveaux droits de cotisation se libèrent pour le CELI et le CELIAPP. Certains les maximisent dès le début de janvier pour profiter au maximum du rendement composé libre d’impôt. Si c’est possible pour vous, c’est une avenue à envisager. 

Enfin, le mois de novembre est le Mois de la littératie financière. Les conseils et analyses abondent durant cette période. Beaucoup de matériel est à votre disposition, notamment sur notre site web, pour stimuler vos réflexions sur vos finances. 

▶ Visionnez notre capsule Astuces financières pour plus de conseils à ce sujet.

C’est le temps de commencer à mettre en branle les décisions prises en novembre, notamment la maximisation des principaux comptes d’investissement enregistrés : REER, CELI, CELIAPP, REEE. 

Prenez également un moment pour faire le bilan de vos finances. Avez-vous atteint vos objectifs? Quelles actions pourriez-vous améliorer pour l’année à venir? Cette évaluation vous donnera une vision claire pour repartir sur des bases solides en janvier. Les outils Projet et Bilan de l’app FÉRIQUE peuvent vous aider à suivre vos progrès.