Planifier sa retraite
Notre équipe Conseil peut vous accompagner dans la planification de cette étape importante de votre vie.
Penser à sa retraite dès maintenant
Il est important de planifier votre retraite selon vos besoins réels. Notre équipe peut vous aider à définir le montant dont vous aurez besoin et à trouver la meilleure stratégie de décaissement.
La retraite, ça se prépare.
Avez-vous un plan?
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Bien se préparer
Prévoir dès maintenant
Même si votre retraite est encore loin, il est primordial de bien la préparer. Demandez l’aide d’un conseiller pour planifier la suite.
Cotiser régulièrement
Il est important de prendre l’habitude de cotiser régulièrement à votre REER, tout en respectant votre limite de cotisation annuelle.
Penser à son décaissement
Pour profiter au maximum de son épargne, il faut penser à sa stratégie de décaissement avant d’être à la retraite.
Il peut être difficile de savoir exactement quel montant prévoir. Commencez par faire un budget pour obtenir un portrait complet de vos dépenses et n’oubliez pas d’y inclure vos projets de voyage ou d’achat d’un chalet, par exemple.
Si vous n’avez pas de budget, référez-vous à vos revenus. Vous devriez prévoir environ 60 % à 80 % de votre revenu annuel brut moyen des cinq années précédant la retraite.
Le décaissement, c’est le moment où vous retirez des revenus de votre épargne-retraite. Pour vous assurer d’avoir le nécessaire et de profiter pleinement de votre épargne tout au long de votre retraite, il est important de bien planifier vos retraits.
Chaque cas étant unique, il n’existe pas de recette précise. Notre équipe Conseil pourra vous guider dans la meilleure stratégie à adopter.
Le temps est bientôt venu de prendre votre retraite.
Votre plan pour la retraite est-il optimisé?
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Choisir son type de compte
Vos stratégies d’épargne et de décaissement seront influencées, entre autres, par les avantages fiscaux des différents types de comptes qui vous sont offerts.
Vos choix peuvent avoir une incidence sur l’atteinte de vos objectifs au moment de la retraite.
REER
Le REER vous permet d’obtenir une déduction fiscale lorsque vous cotisez et de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt.
CELI
Le CELI vous permet d’économiser à l'abri de l’impôt et de retirer de l’argent du compte quand vous le souhaitez.
Compte non enregistré
Le compte non enregistré vous permet d’épargner et d'investir lorsque les autres régimes ont été optimisés.
Jean, un ingénieur de 45 ans, souhaite prendre sa retraite à 65 ans. Combien devra-t-il épargner pour atteindre son objectif?
Âge actuel : 45 ans
Temps avant la retraite : 20 ans
Salaire annuel : 85 000 $
Dettes : aucune
Hypothèque : payée à 100 %
REER/CELI : 300 000 $
Pour couvrir 70 % de son revenu annuel, il aura besoin d’un revenu de retraite de 59 500 $. Considérant son salaire actuel, il aura droit à la SV et probablement au plein montant de la RRQ. Jean devra donc puiser 36 750 $ par année dans ses épargnes.
Considérant l’inflation à 2 %, une retraite d’une durée de 30 ans et un rendement annualisé moyen sur placements de 4 %, il devra épargner 18 270 $ par année afin d’arriver à son objectif, soit d’avoir un peu plus de 1 200 000 $ en investissement.
Établir une bonne stratégie financière en prévision de sa retraite demande de prendre en compte plusieurs facteurs comme votre situation financière et vos objectifs. Pour assurer la réussite de votre plan, vous devez bien le préparer et vous y prendre dès que possible.
Pour vous assurer de ne rien oublier, consultez un membre de l’équipe Conseil.
