Le monde de l'investissement s'est démocratisé à une vitesse phénoménale au cours des dernières années. Gérer ses finances et ses investissements soi-même devient de plus en plus attrayant grâce aux outils de courtage en ligne et aux produits financiers simplifiés, comme les fonds négociés en bourse (FNB). Mais cette autonomie accrue signifie-t-elle qu’il est temps de se passer complètement des conseils d’un·e professionnel·le?
Un « conseil financier », c’est quoi?
Le « conseil financier » est un service offert par différents types de professionnel·les en finance, notamment les représentant·es en épargne collective, les planificateur·rices financier·ères et les gestionnaires de portefeuilles.
Selon leur rôle, ils ont pour mission de vous offrir des produits financiers adaptés à votre réalité financière et fiscale, de vous aider à vous protéger contre vous-même ainsi que contre les aléas du marché. Cet accompagnement dans la gestion de vos investissements peut s’avérer payant à long terme.
Une vision globale de votre situation financière
S’il est vrai que vous pouvez acheter des actions en Bourse et des fonds communs de placement en quelques clics, cela ne veut pas dire que c’est chose facile. Savez-vous vraiment dans quoi vous investissez et êtes-vous certain·e que ce sont les bons choix pour atteindre vos objectifs financiers?
Le ou la représentant·e en épargne collective peut vous guider dans vos investissements en s’appuyant sur votre profil d’investisseur, vos objectifs financiers et votre réalité financière. Son rôle est de vous expliquer les produits disponibles, vous confirmer s’ils vous conviennent en plus de répondre à vos questions.
Expertises du représentant en épargne collective
- Déterminer votre profil d’investisseur
- Accompagnement pour atteindre vos objectifs
- Fiscalité des comptes d’investissement
- Conseil sur les choix de placements
- Stratégie d’investissement et d'épargne
La finance, c’est plus qu’investir
Dans le cas du ou de la planificateur·rice financier·ère, le conseil dépasse le cadre du choix des produits de placement : son expertise touche à toutes les sphères de vos finances personnelles et il peut quantifier les impacts de vos décisions sur chacune d’entre elles.
Ceci est particulièrement flagrant lors de la préparation des décaissements - un moment clé en matière d’investissement. Après tout, l’objectif de faire des investissements est de les décaisser! Avez-vous les connaissances fiscales nécessaires pour faire des retraits optimaux? Le ou la planificateur·rice financier·ère peut vous conseiller sur des moyens vous permettant de réduire vos impôts à payer, d’augmenter votre patrimoine à long terme et, au final, d’optimiser votre planification successorale.
Expertises du planificateur·rice financier·ère
- Assurances : Protection de votre patrimoine et de vos proches.
- Aspects légaux : Aspects juridiques liés à votre patrimoine.
- Finances : Stratégies de remboursement des dettes et optimisation du crédit.
- Fiscalité : Réduction de l’impôt sur les revenus et placements.
- Placements : Gestion et optimisation de votre portefeuille.
- Retraite : Préparation et décaissement stratégique.
- Succession : Transmission efficace des actifs.
Se protéger contre soi-même
Quand les marchés vont bien et que vos investissements sont résolument en croissance, gérer soi-même ses placements peut paraître une partie de plaisir. Mais qu’en est-il lorsque les marchés sont volatils? Saurez-vous prendre des décisions rationnelles?
De nombreuses études en finance comportementale démontrent que nous sommes tous susceptibles d'avoir des biais comportementaux. Les investisseurs ne sont pas à l’abri d’erreurs cognitives, c’est-à-dire de raisonnements erronés paraissant logiques, ou de décisions basées sur les émotions. Ceci est particulièrement vrai en période d’instabilité.
L’aversion aux risques, la comptabilité mentale et l’ancrage sur des informations infondées sont parmi les principaux biais comportementaux vécus par les investisseurs. Et si vous accumulez les bons coups en investissant vous-même, vous risquerez peut-être d'avoir des excès de confiance; un biais émotionnel qui pourrait vous coûter cher!
Les représentant·es en épargne collective, de même que les planificateur·rices financier·ères, sont sensibles à ces risques et sont là pour vous guider afin que vos décisions soient les plus rationnelles possible et basées sur votre profil d’investisseur. De plus, si vous investissez dans des fonds communs de placement, vous avez un gestionnaire de portefeuille travaillant dans l’ombre pour vous.
Service-conseil pour professionnels en génie
Les professionnel·les en génie et leurs familles ont la chance de pouvoir compter sur Services d’investissement FÉRIQUE afin de les aider à atteindre leur autonomie financière. Grâce à son équipe Gestion de patrimoine, vous êtes à un coup de fil d’obtenir l’accompagnement qui pourrait faire une différence.
Qui plus est, Services d’investissement FÉRIQUE étant le placeur principal des Fonds FÉRIQUE, vous avez accès aux Fonds FÉRIQUE, une gamme de fonds et de portefeuilles gérés activement par des gestionnaires de renom, dont les ratios de frais de gestion sont parmi les plus bas de l'industrie au Canada*. En plus, le conseil est inclus lorsque vous faites affaire avec Services d'investissement FÉRIQUE.
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